Os 11 Princípios Fundamentais do Planejamento Financeiro

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Planejamento financeiro, finanças pessoais, gestão de patrimônio, etc. São muitos nomes para vários tipos de serviços, estratégias, planejamentos, etc.

Em busca de clarificar o entendimento deste vasto universo, destaquei 11 princípios fundamentais conciliadores das finanças pessoais.

Progresso: A referência para o sucesso em um planejamento financeiro pessoal é o progresso, não a perfeição. A excelência é muito mais um produto de bons hábitos do que um evento revolucionário.

Disciplina: Consistentemente gastar menos do que ganha, independentemente do nível de renda. A base do sucesso financeiro é um sistema disciplinado de fluxo de caixa, que é projetado para tornar as decisões de gastos propositadamente e com antecedência.

Dívidas: Financiamentos ou empréstimos usados com sabedoria e planejamento podem ajudar a atingir alguns objetivos ou construir riqueza, mas alimentar estilos de vida insustentáveis om endividamento é o caminho mais rápido para o fracasso financeiro. O caminho mais seguro sempre é um caminho livre de dívidas.

Reserva de Emergência: mudanças, surpresas e erros são constantes, mas os impactos podem ser minimizados através da criação de uma reserva emergencial. Esta “margem” – um colchão de segurança – vai ajudar a diminuir o impacto de emergências e outros eventos inesperados.

Risco: É melhor tomar uma decisão consciente de gestão de risco do que agir em uma reação consequente. Muitos riscos podem ser mitigados de forma adequada com a gestão ativa de riscos ou redução de riscos. No entanto, os riscos e vulnerabilidades potenciais que estão fora de nosso controle devem ser transferidos e terceirizados, através de soluções de seguros.

Investimentos: independente dos ativos – ações, imóveis, terra, renda fixa, gado, commodities, metais preciosos, etc. –

os investimentos devem ser meios para alcançar seus objetivos. Portanto, nenhum investimento terá sucesso propositadamente sem seguir um planejamento e uma estratégia disciplinada.

Impostos: Os impostos são um elemento importante nas decisões financeiras, mas raramente o mais importante. Minimização e otimização de impostos é sábio, enquanto a evasão fiscal é ilegal.

Futuro: Planeje o amanhã, viva hoje. Fracassar em planejar grandes objetivos, como educação e aposentadoria, é uma loucura; mas adiar toda gratificação para o futuro retira a alegria da vida hoje. Conciliação do presente com o futuro é uma arte.

Sucessão: Todos, com poucas exceções, devem ter documentos preparados para planejamento sucessório, incluindo, no mínimo, um testamento tradicional e um testamento vital (diretrizes que representam os desejos da pessoa em situações de doenças incuráveis, progressivas e sem proposta terapêutica).

Legado: Deixar um legado – um impacto relacional em amigos, família ou sociedade – é tão ou mais importante do que deixar uma herança financeira – a soma de seus ativos menos os passivos. Legado, financeiro ou não, faz parte de um bom planejamento de vida.

Orientação: Seja a partir de um livro, blog, artigo, programa de rádio, programa de TV, consultor, especialista ou planejador financeiro pessoal, aconselhamento financeiro só é benéfico na medida em que é coerente com os seus valores únicos (não os financeiros; digo os pessoais e morais) e objetivos singulares de vida. E, é claro, que leva à ação.

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Thiago Guedes Thiago Guedes

Financial Advisor Sênior

Bacharel em Administração pela Universidade de Brasília. Atua no mercado financeiro há mais de 10 anos onde exerceu as funções de operador de bolsa de valores, chefe de mesa de operações, planejador financeiro, gestor de equipe e instrutor de treinamentos. É ex-sócio da XP Investimentos, DXI e Guide Life. Atualmente é Financial Advisor Sênior da Rio Bravo Investimentos. Possui a certificação internacional CFP®, Certified Financial Planner. Twitter: @thiagokguedes Instagram: @thiagokguedes LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/thiago-k-guedes/

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